Diciembre 31st, 1969
A estas alturas es de sobra conocido el hecho de que mi promotora me ha ofrecido
subrogarme a una hipoteca del grupo
BBVA. De esta forma cada semana suelo pasarme por la entidad correspondiente para resolver diferentes dudas que me van surgiendo.
En esta ocasión mi última visita ha resultado bastante productiva, y es que un
cambio de director de oficina me ha permitido descubrir un nuevo producto, las Cuentas Claras del BBVA.
Tras comentar distintos aspectos sobre la hipoteca, el plazo y la cantidad, el director me comentó que en función de mi nivel de renta podría tener la posibilidad de acceder a lo que llaman '
Cuentas Claras', y beneficiarme de un bajo tipo de interés.
Esta primera negociación ha sido muy genérica y no me han ofrecido datos concretos. Si bien me indicaban que superando determinados umbrales de renta (tal vez 30.000 euros brutos anuales) se podía llegar a conseguir un
Euribor + 0,30%, y en alguna ocasión llegó a mencionar Euribor + 0,20%.
Me temo que tendré que esperar al menos un par de semanas para conocer a ciencia cierta que puedo esperar de esta hipoteca en el BBVA, y de momento en papel lo único que tengo es un Euribor + 0,45%
con máxima vinculación, es decir, nómina, tarjetas, seguro de hogar, plan de pensiones y seguro de vida. Y lo que tengo muy claro es que los dos últimos productos
no me interesan de ninguna forma.
Más información |
bbva.es
Fuente http://mihipoteca.blogspot.com/
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Diciembre 31st, 1969
Últimamente he tenido la oportunidad de charlar con algunos lectores de este blog que estaban
preocupados ante la actual situación de índice Euribor.
Esta claro que en cuanto a previsiones no podemos más que ir siguiendo las noticias económicas y la
evolución de los tipos tanto en Europa con en Estados Unidos, pero en ningún caso podemos conocer a ciencia cierta como evolucionará.
En este sentido me he animado a hacer un trabajo de recopilación de valores para generar un
histórico del Euribor desde el año 1993. En esta tabla podréis encontrar los valores que marcaba el índice al finalizar el mes de Diciembre de cada año.
En base a esta gráfica seguro que muchos podríais preocuparos ya que el
valor actual se encuentra dentro de los más bajos, al menos comparado con los valores que marcaba allá por 1993.
Sin embargo la evolución de los tipos nos lleva a pensar en una
moderación del índice, y hace poco nuestro ministro de economía, Pedro Solbes, se aventuraba a anunciarnos que el índice había tocado techo.
¿Qué podemos esperar para finales de año? Personalmente apostaría por un ligero crecimiento que se convertirá en estancamiento en un par de meses. Pongo un
techo en el 4,80% para finalizar el año.
¿Y cuáles son vuestras previsiones?
Fuente http://mihipoteca.blogspot.com/
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Diciembre 31st, 1969
Este fin de semana descubrí casualmente que la entidad
Caixa Cataluña ha rebajado el tipo de interés de sus hipotecas hasta el
Euribor + 0,39%.
Este valor empieza a ser bastante común y ya son muchos los bancos y entidades que ofrecen tipos con un diferencial sobre Euribor situado en la
banda entre +0,30% y +0,40%.
Típicamente estos productos suelen conllevar la contratación de
múltiples productos adicionales, algunos básicos como el seguro de hogar, y otros no tanto, como el seguro de vida o un plan de pensiones.
Personalmente suelo recomendar solicitar una hipoteca con el interés más bajo posible accediendo a la contratación de productos adicionales como: domiciliación de nómina, seguro de hogar y tarjetas de crédito. Pero
no considero que sea aconsejable contratar otros como el seguro de vida o un plan de pensiones.
Suele ser preferible no contratar estos productos adicionales y
quedarse con un tipo algo superior situado en la banda entre Euribor + 0,40% y + 0,50%.
En el caso de la hipoteca que comentaba ofertada por Caixa Catalunya no recuerdo exactamente la vinculación exigida si bien me parece que incluía estos productos desaconsejables. En su
web no encontraremos más información así que será necesario acudir a alguna sucursal.
Fuente http://mihipoteca.blogspot.com/
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Diciembre 31st, 1969
Cada día estoy más convencido de la necesidad de que todos los ciudadanos dispongan de una adecuada
educación financiera para poder disfrutar de las oportunidades que nos ofrece la vida.
Esta es una idea de defiende el libro
Padre Rico Padre Pobre, el cual descubrí a través de un artículo de
Gonzalo, y en el cual se abarca la necesidad de enseñar ciertos conocimientos financieros en la escuela para permitir que los jóvenes tengan la oportunidad de triunfar en la vida.
En este sentido me llamo la atención un comentario que leía en el periódico ADN esta mañana, donde un lector anunciaba un
curso iniciado por el Banco Central Europeo para fomentar la educación financiera.
En este
primer vídeo que he podido ver se hace énfasis en el concepto de
inflación y precios. Espero que este tipo de iniciativa tenga éxito y podamos seguir disfrutando de nuevas lecciones.
Más información |
BCE Material Didáctico
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Diciembre 31st, 1969
Llevo ya unas semanas viendo publicidad de una hipoteca ofrecida por el Banco Herrero, marca registrada por el Banco Sabadell, donde aparece el famoso Neng de Castelldefels anunciando a bombo y platillo que
Lo Fliparás con su nueva Hipoteca Joven.
Y aunque las condiciones de esta hipoteca parecen ciertamente interesantes, no termina de agradarme la idea de
fliparlo con mi hipoteca, y con la posibilidad de estar pagando a un banco cuotas mensuales por el resto de mi vida para poder acceder al mercado inmobiliario.
En cualquier caso, y centrándonos en la oferta hipotecaria podemos destacar que se trata de un préstamo hipotecario con un plazo de amortización de hasta 40 años con un tipo de interés
Euribor + 0,25%.
Entre las condiciones para acceder a este producto destacan el ser menor de 30 años, y
contratar un par de seguros de esos que no recomendaría a ningún amigo: Protección Total Vida (10 años) y Protección Total Pagos (5 años). A modo de ejemplo indicar que el coste de estos seguros rondaría los 5.000 euros.
Más información |
Hipoteca Joven Banco Herrero
Fuente http://mihipoteca.blogspot.com/
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Diciembre 31st, 1969
Hace unas semanas alguno de nuestros lectores tuvo que recordarnos que aún muchos clientes tienen contratado su
hipoteca con referencia al IRPH en lugar del archiconocido Euribor.
En este sentido queremos seguir prestando este servicio de información también a estos usuarios y para ello os traemos el recién publicado informe para el mes de
Septiembre de estos índices.
IRPH y MIBOR Septiembre 2007IRPH Bancos - 5,466%
IRPH Cajas de Ahorro - 5,522%
IRPH Conjunto de Entidades - 5,497%
MIBOR - 4,725%
CECA - 6,000%
Y la evolución anual está como siempre disponible en nuestro artículo
IRPH 2007.
Fuente http://mihipoteca.blogspot.com/
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Diciembre 31st, 1969
A tenor de la evolución del índice Euribor durante este mes de
Octubre y de informes como el del
BBVA que la semana pasada auguraba una
inminente rebaja de este índice queremos lanzar una recomendación para todos aquellos que estén a punto de contratar su nuevo préstamo hipotecario.
Es por todos sabido el interés de bancos y cajas por vendernos tantos productos como sea posible junto con nuestra hipoteca, en muchos casos escondidos tras pequeñas
rebajas en el diferencial sobre Euribor del tipo de interés aplicado.
Entre estos productos hemos comentado en diferentes ocasiones que se esconden diferentes
seguros algunos de ellos obligatorios (seguro de hogar) y otros opcionales (vida o
blindaje de cuota). En esta ocasión nos referimos a este último un seguro que permite asegurarnos que nuestra cuota mensual no superará un determinado valor independientemente de la evolución del índice Euribor.
Si bien este seguro podría haber resultado interesante cuando el índice registraba sus valores más bajos, en torno al 3%, en la actualidad y considerando que el índice bajará y se estabilizará durante el próximo año 2008, contratar
este seguro sería un despilfarro innecesario.
De esta forma y aunque muchos directores de banco os indiquen los beneficios de este tipo de producto os recomendamos que hagáis oídos sordos y que el posible dinero ahorrado
lo invirtáis en reducir, en la medida de lo posible, el capital de vuestra hipoteca.
Fuente http://mihipoteca.blogspot.com/
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Diciembre 31st, 1969
Pocas veces sucede que te llamen por teléfono para ofrecerte un producto en el que estás realmente interesado. Y precisamente hace unos minutos he recibido una llamada de
ING Direct donde me comentaban que al tener domiciliada la nómina con ellos podía acceder a una hipoteca con
Euribor + 0,29%.
Debemos recordar que el producto que ofrecen a todo el mundo tiene un tipo Euribor + 0,33%. De forma que como promoción han decidido ofrecer
hasta final de año este nuevo interés para sus clientes que tengan domiciliada la nómina.
Sin duda alguna se trata de
una de las mejores ofertas del mercado ya que debemos recordar que ING no nos invitará a que contratemos productos adicionales (seguros, planes de pensiones, etc...) para rebajarnos el diferencial sobre Euribor.
Sin embargo, les he comentado que de momento mi intención es
subrogarme a la hipoteca que me ofrece el promotor e inmediatamente después me plantearía la posibilidad de volverme a subrogar a esta oferta de ING. ¿Cómo lo véis?
Fuente http://mihipoteca.blogspot.com/
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Diciembre 31st, 1969
Ayer mismo el Euribor seguía su racha descendente hasta situarse en un
4,595% (valor diario - 22/X/2007), un valor que nos devuelve al escenario previo a verano y que confirma la que será la primera bajada intermensual del Euribor desde el pasado año 2005.
En esta ocasión escribo sobre el tema a raíz de las
previsiones realizadas por dos grandes bancos,
BBVA y
Banco Pastor, este último situando al
Euribor en el 3,9% para final del próximo año 2008.
Ante esta situación me planteo cual es la
causa y cual el
efecto. Bien podríamos decir que la actual situación macroeconómica ha llevado el Euribor a la estabilización y en consecuencia han aparecido estos informes de BBVA y Banco Pastor. Y por otro lado no descarto que la aparición de estos informes haya propiciado que el índice ahonde en su marcado descenso post-vacacional.
Sea como fuere la nueva situación seguro que es del agrado de los múltiples hipotecados que pronto podrán ver como sus
cuotas se reducen y puedan plantearse una
cancelación parcial de su capital.
Fuente http://mihipoteca.blogspot.com/
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Diciembre 31st, 1969
A estas alturas descubro que no hemos dedicado ningún artículo a la novación de hipotecas, una herramienta de gran poder que puede permitir a los clientes
rebajar el tipo de interés aplicado a su préstamos hipotecario de acuerdo a las nuevas condiciones de mercado.
Seguro que a estas alturas todos conocemos la
subrogación, la cual nos permite cambiar de entidad bancaria nuestra hipoteca con la intención de mejorar las condiciones de la misma: tipo de interés, plazo, importe, etc.
La
novación es un proceso por el cual podemos
modificar las condiciones de nuestro préstamos, de mutuo acuerdo entre cliente y entidad, con unos costes mínimos. De esta forma, si hace unos años firmamos una hipoteca con Euribor + 1,5% podríamos
renegociar con el banco un nuevo tipo (¿Euribor + 0,75%?) para adaptarnos a la nueva situación del mercado.
En este caso los
costes serían nulos ya que un contrato privado con el banco sería suficiente. Otras situación como pasar de tipo fijo a variable, ampliar el importe, o modificar la duración puede conllevar mayores gastos al ser necesario pasar por el registro, notaría y gestoría.
Nuestro poder para solicitar esta novación a nuestro banco pasa por
amenazar con una subrogación a otra entidad.
¿Conocéis alguna
estrategia que permita presionar al banco para que nos conceda una novación para rebajar nuestro tipo de interés?
Fuente http://mihipoteca.blogspot.com/
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